rates, despite some recent tear, the minimum stay: variable loans are slightly above 2%, the fixed to 4, 4% Who has too much debt or have problems at work, fatigue a far fronte ai suoi impegni. L' Euribor, nelle ultime settimane, ha cominciato a rialzare la testa: il tasso trimestrale è arrivato, infatti, intorno all'1%. Nonostante questa risalita, piccola per ora, il costo del denaro continua a rimanere a livelli minimi, mai registrati in Italia dal dopoguerra. E questa è una situazione ottimale per chi sta cercando casa e ha i mezzi per accedere al credito. Per un mutuo variabile di 100 mila euro a venti anni sono richiesti, secondo i dati di Mutui Online, tassi attorno al 2% con rate di poco superiori a 500 euro al mese. Bastano 370 euro se ci si impegna per un rimborso trentennale. Anche i tassi fissi sono ai minimi: per lo stesso mutuo a 20 anni si arriva poco sopra il 4%, con rata indicativa attorno a 625 euro e per il trentennale si sale di un paio di decimi di punto, con una rata da 500 euro al mese. Ma l'epoca dei tassi bassi ha un suo risvolto molto più amaro. Parametri di sistema fermi all'1% (come il tasso della Bce), o addirittura ancora più bassi, come l'Euribor, che oscilla tra lo 0,8% della durata mensile e l'1% del trimestrale, sono la cartina al tornasole di un'economia ancora convalescente da una crisi che ha lasciato il segno sui budget domestici. E, infatti, è in forte aumento il numero dei debitori che hanno difficoltà con le rate. Le sofferenze relative a crediti alle famiglie consumatrici sono arrivate a luglio 2010, secondo le rilevazioni dell'ultimo supplemento al bollettino statistico della Banca d'Italia, to 15.8 billion euro, five more than 12 months earlier with a jump of 46.2%. The data do not distinguish between mortgage lending and consumer credit that has a dynamic worse for the simple reason that debtors may pay less if not. There are also other tests that show the spread of unease: in the first eight months of implementation of the moratorium on loans decided by the Italian Banking ( www.abi.it ) 28 thousand families have opted for the suspension of payments. This plan is one of the banks' opportunities to those who have difficulties to cope with its commitments, it is a solution that is recommended for those who think they have solved problems for a short period. Another solution is to adhere to the moratorium state (information on the website of the Department of Treasury ). Finally, anyone in possession of the solvency requirements (just report installment income, no report in the list of bad payers) are always possible and the subrogation replacement of the mortgage.
- by Corriere Economia, Gino Pagliuca, October 11, 2010
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